{"id":10594,"date":"2018-09-24T12:08:08","date_gmt":"2018-09-24T10:08:08","guid":{"rendered":"https:\/\/aurenweb-stg.servidortemporal.net\/uy\/new\/392-que-nos-pueden-pedir-los-bancos\/"},"modified":"2018-09-24T12:08:08","modified_gmt":"2018-09-24T10:08:08","slug":"392-que-nos-pueden-pedir-los-bancos","status":"publish","type":"new","link":"https:\/\/aurenweb-stg.servidortemporal.net\/uy\/noticias\/392-que-nos-pueden-pedir-los-bancos\/","title":{"rendered":"392 &#8211; \u00bfQU\u00c9 NOS PUEDEN PEDIR LOS BANCOS?"},"content":{"rendered":"<p class=\"has-text-align-justify\">Si somos deudores del sistema financiero uruguayo (en otras palabras pedimos pr\u00e9stamos bancarios), tendremos la obligaci\u00f3n de presentar cierta informaci\u00f3n.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify has-vivid-red-color has-text-color\" style=\"font-size:25px\"><strong>\u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n nos puden o deben exigir los bancos?<\/strong><\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">En primer lugar toda instituci\u00f3n de intermediaci\u00f3n financiera, se encuentra supervisada por el Banco Central del Uruguay (en adelante BCU) y en ese marco debe cumplir con la normativa vigente en materia de prevenci\u00f3n de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Los bancos deben contar con un sistema \u2013 regulado por el BCU \u2013 que procure evitar o detectar si una operaci\u00f3n se asocia al lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Uno de los objetivos de dicho sistema es conocer al cliente, y para esto los bancos piden una serie de informaci\u00f3n, que no es poca, y por ello lo trataremos en un pr\u00f3ximo art\u00edculo.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">Ahora bien, una vez que hemos presentado toda esa informaci\u00f3n y el banco nos conoce, nos seguir\u00e1 pidiendo en forma peri\u00f3dica informaci\u00f3n (m\u00ednimo anualmente). El objetivo en este caso ser\u00e1 analizar la capacidad de hacer frente a las deudas que mantenemos con dicha instituci\u00f3n. Esta informaci\u00f3n tambi\u00e9n se encuentra regulada por la normativa emitida por el BCU.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">Como m\u00ednimo deber\u00e1 solicitar informaci\u00f3n \u2013 y documentaci\u00f3n de respaldo &#8211; sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Identificaci\u00f3n del deudor:\n<ul>\n<li>Nombre o denominaci\u00f3n<\/li>\n<li>Actividad econ\u00f3mica principal<\/li>\n<li>Domicilio<\/li>\n<li>Otros seg\u00fan sea persona jur\u00eddica, este en el sector financiero, sean conjuntos econ\u00f3micos.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>An\u00e1lisis de riesgo, que deber\u00e1 contener:\n<ul>\n<li>Posici\u00f3n del deudor (nivel de deuda e informaci\u00f3n del tipo de deuda). Esta informaci\u00f3n la pueden obtener de la propia instituci\u00f3n y de la central de riesgos del BCU.<\/li>\n<li>Evaluaci\u00f3n de la capacidad de pago y clasificaci\u00f3n asignada de acuerdo a lo establecido en la <strong>norma particular 3.8<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Informaci\u00f3n para evaluar la capacidad de pago del deudor:\n<ul>\n<li>Estados contables<\/li>\n<li>Justificaci\u00f3n de ingresos<\/li>\n<li>Estados de responsabilidad anuales<\/li>\n<li>Copia de la declaraci\u00f3n jurada fiscal y\/o DICOSE (si corresponde)<\/li>\n<li>Informaci\u00f3n econ\u00f3mica \u2013 financiera proyectada<\/li>\n<li><em>Informes profesionales seg\u00fan el nivel de endeudamiento<\/em>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"has-text-align-justify has-vivid-red-color has-text-color\" style=\"font-size:25px\"><strong>\u00bfQu\u00e9 tipo de informes profesionales se deben presentar?<\/strong><\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">En cumplimiento de la comunicaci\u00f3n 2014\/210 emitida por el BCU los bancos deber\u00e1n exigir a sus deudores comerciales (no se analiza en este art\u00edculo la informaci\u00f3n que deben presentar los deudores del sector financiero):<\/p>\n<ul>\n<li>Si su endeudamiento durante el ejercicio econ\u00f3mico es <strong>menor \u00a0a USD 1.000.000<\/strong> valores al 30\/6\/24) (5% de la Responsabilidad Patrimonial B\u00e1sica para Bancos \u2013 RPBB): <strong>Informe de Compilaci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<li>Si su endeudamiento durante el ejercicio econ\u00f3mico es <strong>menor\u00a0 a USD 3.000.000 <\/strong>(valores al 30\/6\/24) (15% de la Responsabilidad Patrimonial B\u00e1sica para Bancos \u2013 RPBB): <strong>Informe de Revisi\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<li>Si su endeudamiento durante el ejercicio econ\u00f3mico es <strong>mayor o igual\u00a0 a USD 3.000.000 <\/strong>(valores al 30\/6\/24)(15% de la Responsabilidad Patrimonial B\u00e1sica para Bancos \u2013 RPBB): <strong>Informe de Auditor\u00eda<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"has-text-align-justify\">En este \u00faltimo caso, las instituciones financieras deben requerir antecedentes que acrediten la habilitaci\u00f3n y solvencia profesional del auditor que firma los informes.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">\u00bfPor qu\u00e9 los distintos tipos de informes? Porque cada uno, da un nivel de seguridad y confianza, sobre las cifras contenidas en los estados financieros diferente. Entonces, a mayor nivel de deuda, se exige un mayor nivel de seguridad sobre la informaci\u00f3n econ\u00f3mica, patrimonial y financiera que se presenta.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">\u00bfC\u00f3mo se utiliza dicha informaci\u00f3n? \u00bfC\u00f3mo se asocia a la categorizaci\u00f3n que el banco me otorga? \u00bfC\u00f3mo impacta en la tasa de inter\u00e9s que me cobran?<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">Dada la amplitud de estos temas, los iremos tratando en ediciones siguientes.<\/p>\n<p class=\"has-text-align-justify\">Por aqu\u00ed, lo que hay que presentar. Para otras ediciones: para que&#8230;<\/p>\n<p><!-- AddThis Advanced Settings generic via filter on the_content --><!-- AddThis Share Buttons generic via filter on the_content --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si somos deudores del sistema financiero uruguayo (en otras palabras pedimos pr\u00e9stamos bancarios), tendremos la obligaci\u00f3n de presentar cierta informaci\u00f3n. \u00bfQu\u00e9 informaci\u00f3n nos puden o deben exigir los bancos? 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